本文摘要：10月27日，2018金融科技与银行创意发展高峰论坛在北京举办。

10月27日，2018金融科技与银行创意发展高峰论坛在北京举办。峰会以“金融科技助力银行创意发展之路”为主题，二十多位业内大咖，五十多家银行和持牌消费金融公司及三百多位银行和金融从业者齐聚一堂，联合交流银行与金融科技最前沿的创意经验，探究合作共赢之路。峰会上，金融智能行业思想领袖、金融智能科技商业应用于的引领者、腾梭智能董事长胡亮应邀带给了精彩的主题共享，以下为共享要点整理：一、银行业面对寒冬过去的十几年是中国银行业发展的黄金期，但从去年年底开始，银行业开始面对寒冬。

2017年，银监会单发七个文件，对银行明确提出了全面风险防控拒绝，规范其财经业务、同业业务，对银行业市场乱象展开整治。监管不退贤，给银行业务创意带给了很多容许。资管新规、财经业务及表外业务的重返，不仅带给了资本充裕力能力上的拒绝，也带给了中间业务收益增加的客观挑战。

随着中美贸易战的发展，中国经济压力极大。实体经济是银行业的血液，银行业必定受到相当大影响。

随着对房地产业务、P2P业务的容许更加大，从各大银行的半年报上可以看见，息差收益变宽，银行业对企业及政府的业务上也遭到了空前的压力。随着我国利率市场化进程的减缓，商业银行同质化经营与竞争模式的问题被缩放，银行转型升级压力减小。个人业务做到得较为好的银行，开始渐渐凸显优势，反之则面对危机。近几年来，新晋的金融科技公司对银行带给了相当大的冲击。

网贷行业做到了这么多年，总的资产规模才两万亿而已，业务上会对银行业产生本质性的挑战。那挑战来自于哪里？金融科技公司把用户从银行手里夺去了。用户第一次认识到银行业务时不是认识到银行，而是认识到金融科技公司，认识到它们获取的场景、服务。用户用于金融服务也不是去银行必要办理，而是在用于金融科技公司的业务时，中用了银行的资源而已。

二、商业银行如何应付商业银行在这一系列的过程中，做到了很多的应付：1．建构移动应用于场景。很多银行早已开始这样做到了，做到得最差的是招商银行的“携带型生活”。

2．建构智能化的渠道。当前银行业柜台服务的柜面瓦解亲率早已到了80％多，银行网点流量越来越低。

在很多银行，用户可以必要在机器上已完成办卡，人脸识别等技术，代替了原本的人工环节。但在现实中，银行移动金融APP客户的发展任务，往往还由网点分担。这相当严重容许了APP的创意营销，很难做地、州、市、县各级网点周边金融场景资源的分布式发展。

必须建构智能化渠道，用智能化的技术对银行原先的渠道展开升级换代。用线下网点融合线上移动应用于来提高金融服务效率，已是势在必行。3．提高服务质量。

目前银行的私人业务更加多，但商业银行于是以处在流程化银行的转型途中，个性化服务仍未成型。银行业仍然不存在几个问题：一是利润考核以定，客户经理轻产品销售，重先前客户追踪和电子货币运营，无法确实将“以客户为中心”的理念落到实处。二是员工思想观念领先，体制内员工广泛年龄较小，对借新事件、新理念、新技术积极开展客户营销的接受度较强。三是银行客户确保体系领先，交流方式以上门探访、信息启动时、电话联系居多，人员调整后常常造成银行某类业务衰退。

未来银行要做到的是打造出精益银行，构建网格化管理，“以客户为中心”，通过精益化管理、智能客服、网点机器人及标准化服务，提高客户体验。三、用智能技术打造出金融智能银行1．建构智慧场景。

银行建构消费场景，提升了银行互联网产品的不存在感觉，但并不是最佳策略——银行不有可能用自己的短板，和互联网公司、应用于场景公司的长板较量。相比之下，不如利用对外开放银行的概念，把自己的金融服务变成API，映射专业智慧场景，对有所不同渠道的用户获取差异化的产品。

2．获取大数据的精准服务。银行以往对客户，无非是根据资产级别、交易活跃程度等，做到较为粗犷的分层。但只有通过大数据、人工智能跟场景数据的融合，才能针对每一个人，获取明确场景、定价、额度、期限和体验上的差异化服务。互联网公司在这方面早已十分成熟期了，可以确实做千人千面。

银行要利用大数据和人工智能，创建更佳的营销能力。卓越的数字营销能力是智能银行的基础能力之一。

3．数据驱动的风险管理能力。传统风险管理是Word，根据几条大纲，根据专家对整个经济形势和行业的解读，制订的一些粗线条的风触规则和政策。而精准的、数据简化的风触，在过去几年经过众多金融科技公司的实践中，被证明十分有效地。

几秒甚至毫秒级别的风险决策，在金融科技公司里也很少见。银行不应根据近期的技术趋势，改良风险管理。

四、银行也有很多顺利要素当前的监管条件下，银行也不具备很多顺利要素。首先，银行天然享有金融牌照，客户对银行的信任程度远高于金融科技公司。其次，银行是整个行业里面享有最弱数据的公司，享有交易数据、金融数据这个极大宝库。

个人数据之外，银行还是中介机构，掌控很多公司的数据。此外，在监管方面，怎样精确做到监管的拒绝，以及跟监管部门交流，银行是有自己的解读的。

在这些天然的顺利要素下，怎么把优势改变为确实的业务优势，是各个银行确实必须去思维和实践中的。

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